Что такое эквайринг для ИП простыми словами
Table of contents
Что такое эквайринг для ИП — простыми словами
Если вы ищете, что такое эквайринг для ИП простыми и что такое эквайринг простыми словами для ИП, ответ такой: это услуга банка или платежного провайдера, которая позволяет индивидуальному предпринимателю принимать безналичную оплату — банковскими картами, через NFC-кошельки, по QR-коду или на сайте. Банк устанавливает терминал или дает доступ к онлайн-платежам, проводит транзакции и перечисляет деньги на расчетный счет ИП за вычетом комиссии.
Эквайринг бывает торговым, интернет и по СБП. Для очной торговли подойдет торговый эквайринг с терминалом, для сайта и соцсетей — интернет-эквайринг, для экономии на комиссионах — СБП/QR-эквайринг. Есть и мобильный эквайринг для курьеров и выездных продаж.
Для чего нужен эквайринг ИП
- Больше клиентов и выше средний чек: покупатели охотно платят картой и телефоном.
- Удобство и скорость: оплата за секунды, меньше очередей и ошибок с наличкой.
- Безопасность: меньше работы с наличными и инкассацией, ниже риски недостачи.
- Онлайновая продажа: платежи на сайте, по ссылке, в мессенджерах и соцсетях.
- Юридическая корректность: соблюдение 54-ФЗ при фискализации чеков вместе с онлайн-кассой.
- Экономия на комиссиях: через Систему быстрых платежей комиссия обычно ниже, чем по картам.
Подробнее о выгодах и сценариях использования читайте в подборках: как выбрать эквайринг для ИП и где самый дешевый эквайринг.
Как работает эквайринг для ИП
![Схема эквайринга для ИП: покупатель — терминал или сайт — банк-эквайер — платежная система — банк клиента — зачисление на счет ИП]
Коротко о процессе, как работает эквайринг для ИП:
- Клиент прикладывает карту или сканирует QR, либо оплачивает на сайте.
- Терминал или платежная страница шифрует данные и отправляет запрос в банк-эквайер.
- Запрос проходит проверку через платежную инфраструктуру, банк-эмитент клиента подтверждает или отклоняет операцию.
- При успешной оплате резервируется сумма, чек фискализируется через ОФД, клиент получает чек.
- В период T+0–T+2 банк перечисляет деньги на расчетный счет ИП за вычетом комиссии.
- Доступны возвраты, предавторизация, частичные списания и другие доп. операции.
Если нужен провайдер с готовыми модулями для CMS и антифродом, смотрите раздел интернет-эквайринг: провайдеры, ЮMoney и другие.
Виды эквайринга и чем они отличаются
| Вид |
Где используют |
Как платят |
Оборудование/интеграции |
Ориентир комиссии |
| Торговый (POS) |
Магазины, кафе, салоны |
Карта, NFC-кошельки |
POS-терминал, касса, ОФД |
1.2–2.5% за карты |
| Интернет-эквайринг |
Сайт, соцсети, ссылки |
Карта, платежные кнопки |
Плагины CMS, API, 3DS |
2.0–3.5% у провайдеров |
| Мобильный |
Курьеры, ярмарки |
Карта на телефоне, mPOS |
Смартфон SoftPOS или mPOS |
1.6–2.7% |
| СБП/QR |
Офлайн и онлайн |
Перевод по QR |
QR-стойка, касса, виджет |
0.4–0.7% часто ниже карт |
Сколько стоит: комиссии и расходы
Стоимость зависит от оборота, категории бизнеса и канала приема платежей. Основные статьи:
Как снизить издержки: торгуйтесь по ставке при росте оборота, подключайте СБП для мелких чеков, используйте пакеты банка. Еще приемы в материале как сэкономить на эквайринге и обзоре где самый дешевый эквайринг для ИП.
Что нужно для подключения ИП
- Статус ИП и расчетный счет. Если счета нет, посмотрите советы по выбору в разделе расчетный счет и эквайринг для ИП.
- Договор с банком-эквайером или провайдером, анкета мерчанта, описание бизнеса и сайта.
- Касса и ОФД для фискализации, если вы обязаны пробивать чеки по 54-ФЗ. Есть нюансы для доставки и предоплаты — детали в налоги и право по эквайрингу.
- Интеграция: установка терминала, подключение SoftPOS или внедрение платежной страницы/плагина.
Пошаговый гайд: как подключить и установить эквайринг для ИП. Для самозанятых есть отдельные решения — эквайринг для самозанятых и НПД. А если вы на УСН или патенте, посмотрите раздел эквайринг для ИП на УСН и патенте.
Как выбрать банк или провайдера
Критерии выбора:
- Тарифы: комиссия за карты и СБП, абонплата, стоимость терминала.
- Срок зачисления: T+0 или T+1, расписание выплат по выходным.
- Надежность и одобрение: требования к сайту, MCC, антифрод, лимиты.
- Функции: предавторизация, платежи по ссылке, рекуррентные списания, чаевые, рассрочка, SoftPOS.
- Поддержка и интеграции: плагины CMS, API, совместимость с кассой.
Для быстрого старта загляните в подборки: сравнение эквайринга ИП 2025 и лучший эквайринг — рейтинг 2025. Отзывы — в разделе отзывы об эквайринге для ИП.
Смотрите условия популярных банков:
- Сбербанк, Т‑Банк (Тинькофф), ВТБ, Альфа-Банк
- Точка, Модульбанк, Открытие
- Промсвязьбанк, Газпромбанк, Россельхозбанк
- Совкомбанк, МТС Банк, УРАЛСИБ, УБРиР
- Ozon Банк, Русский Стандарт
Частые вопросы
- Нужна ли онлайн-касса при эквайринге? В большинстве случаев да, чек обязателен. Исключения зависят от типа услуги и доставки. Подробно — в касса и эквайринг и разборе налоги и право. Если вы совсем без кассы, изучите варианты касса для ИП без эквайринга.
- Можно ли принимать оплату без терминала? Да, через СБП/QR или платежные ссылки в интернет‑эквайринге.
- Сколько идут деньги? Обычно T+0 или T+1 в банке, у ряда провайдеров T+1–T+2. Уточняйте в договоре.
- Чем эквайринг отличается от кассы? Эквайринг принимает оплату, касса фискализирует чек. Это разные сервисы, но они интегрируются.
- Как принимать оплату на маркетплейсе своего магазина? Нужны интеграции. Подсказки — в разделе интеграции с маркетплейсами и Ozon.
Риски и безопасность
- PCI DSS: не храните и не обрабатывайте карточные данные сами, используйте сертифицированные провайдеры.
- 3DS и антифрод: снижайте риск мошенничества в онлайне, подключайте расширенные проверки у провайдера. Смотрите подборку интернет‑эквайринг провайдеры.
- Возвраты и чарджбэки: прописывайте понятные правила возврата, храните доказательства оказания услуг.
- Кассовая дисциплина: пробивайте чеки корректно, передавайте в ОФД своевременно.
Короткие примеры
- Кофейня у дома: POS-терминал + QR СБП на стойке. Карты для гостей, СБП для небольших чеков, чтобы экономить на комиссии. Комбо с кассой — см. касса и эквайринг.
- Курьерская доставка: мобильный эквайринг через SoftPOS на телефоне курьера, без отдельного терминала. Платежная ссылка на случай предоплаты.
- Интернет-магазин на CMS: интернет-эквайринг с плагином, 3DS и оплатой по ссылке. Для экономии на мелких чеках добавьте QR-СБП.
Итоги и что делать дальше
Эквайринг для ИП — это простой способ принимать безналичные платежи картами, по QR и онлайн. Он повышает конверсию, ускоряет обслуживание и помогает соблюдать закон. Начните с выбора формата и провайдера, оцените тарифы и подключите удобный канал оплаты для ваших клиентов.
Следующий шаг: посмотрите сравнение эквайринга ИП 2025, изучите тарифы и стоимость и подключите решение по нашему гайду как подключить эквайринг для ИП. Если нужна помощь с выбором, начните с обзора лучший эквайринг — рейтинг 2025.