Как выбрать эквайринг для ИП: полный чек-лист 2025
В 2025 году эквайринг стал не просто способом принимать карты — это набор инструментов для роста продаж, аналитики и экономии на транзакциях. Если вы ищете, какой эквайринг лучше для ИП и какой эквайринг выгоднее для ИП именно под ваши обороты, этот практичный гид поможет быстро сузить круг и принять взвешенное решение.
Table of contents
![Схема выбора эквайринга для ИП — шаги 2025]
Понимаем задачи бизнеса
Ответ на вопрос «эквайринг какой выбрать для ИП» всегда начинается с вашей бизнес-модели:
- Где вы принимаете оплату: в торговой точке, онлайн, курьером, по телефону, по ссылке?
- Какой у вас средний чек и месячный оборот?
- Нужны ли рассрочки, подписки, предавторизация, оплата частями?
- Сколько времени важно ждать зачисления средств (день-в-день или на следующий день)?
- Какая у вас кассовая дисциплина и интеграции: CRM, 1С, интернет-магазин, маркетплейсы?
Если кратко: для офлайн-точек чаще всего выигрывает торговый эквайринг; для сайта и маркетинга — интернет-эквайринг; для курьеров и рынков — мобильные терминалы; для экономии — QR/СБП.
Форматы эквайринга: что выбрать ИП
- Торговый эквайринг (POS-терминал в точке): надежная оплата картами, Apple Pay/Google Pay. Подробнее про терминалы: [/torgovyi-ekvairing-dlya-ip-terminaly]. Сравнение тарифов офлайна: [/sravnenie-tarifov-torgovogo-ekvairinga].
- Интернет-эквайринг (онлайн-платежи на сайте/в приложении): страницы оплаты, токенизация, рекуррентные списания. Читайте: [/internet-ekvairing-dlya-ip] и [/internet-ekvairing-provajdery-yumani-i-drugie].
- Мобильный эквайринг (на телефоне/ридере): компактно и удобно для выездных продаж. Подробнее: [/mobilnyi-ekvairing-dlya-ip-na-telefon].
- СБП/QR-эквайринг: самый дешевый сценарий для многих ИП; низкие комиссии, быстрые зачисления. Подробно: [/sbp-qr-ekvairing-dlya-ip].
Подсказка: если у вас средний чек ниже 1 500–2 000 ₽ и много разовых оплат, чаще всего самый выгодный эквайринг для ИП — это СБП/QR. Если чеки крупные и нужна защита от чарджбэков — смотрите карточные схемы.
Тарифы и формулы выгоды
Чтобы понять, какой эквайринг выгоднее для ИП, смотрите не только ставку, но и все сопутствующие расходы: аренда терминала, абонплата, плата за обслуживание, комиссии за зачисление и возвраты.
Примерная ориентировка по ставкам в 2025 году (реальные условия зависят от банка и MCC-кода):
| Тип приема |
Обороты/средний чек |
Ставка, от |
Что важно |
| POS (карты) |
Оборот > 2 млн ₽/мес |
1.2–1.8% |
Есть льготы для высоких оборотов |
| POS (карты) |
Оборот < 1 млн ₽/мес |
1.8–2.3% |
Следите за абонплатой/арендой |
| Интернет |
Смешанные чеки |
2.0–2.7% |
Фрод-мониторинг, 3DS 2.0, возвраты |
| СБП/QR |
Любые чеки |
0.4–0.8% |
Часто без абонплаты, моментальные зачисления |
Скрытые расходы, которые часто упускают:
- Аренда терминала: 0–2 000 ₽/мес
- Обслуживание РКО/пакета: 0–3 000 ₽/мес
- Комиссия за возврат платежа (refund): фиксированная сумма или %
- Доставка/замена терминала, бумага для принтера
- Плата за интеграции/плагины к CMS
Как считать выгодность:
- Суммарные ежемесячные затраты = комиссия с оборота + абонплаты и аренда + прочие комиссии.
- Эффективная ставка = (суммарные затраты / оборот) × 100%.
- Сравните 2–3 сценария (POS, СБП/QR, смешанный) — часто гибрид POS + СБП даёт лучшую экономику.
Полная аналитика тарифов и примеры расчётов: [/tarify-i-stoimost-ekvairinga-ip-2025] и [/sravnenie-ekvairinga-ip-2025].
Оборудование, касса и фискализация
- POS-терминалы: стационарные, мобильные, смарт-терминалы с кассой. Подбор оборудования: [/terminaly-i-oborudovanie-dlya-ekvairinga].
- Онлайн‑касса: нужна для 54‑ФЗ почти во всех сценариях. Как связать кассу и эквайринг: [/kassa-i-ekvairing-dlya-ip], рейтинг решений: [/onlayn-kassy-s-ekvairingom-reyting-2025].
- Эквайринг без кассы: отдельные исключения и риски — подробно: [/kassa-dlya-ip-bez-ekvairinga].
- Пакеты «банк + касса + эквайринг»: упростят подключение и часто дают скидки. Смотрите спецпредложения: [/sber-onlayn-kassa-i-ekvairing], [/tinkoff-kassa-i-ekvairing], [/vtb-kassa-i-ekvairing], [/alfa-kassa-i-ekvairing].
Совет: если у вас один салон/кафе — выбирайте смарт‑терминал «всё в одном». Для курьеров — мобильный терминал или СБП‑QR на чеке.
Критерии выбора банка-эквайера
- Ставки и прозрачность комиссий: без «мелкого шрифта», понятные тарифные сетки.
- Скорость зачисления: день-в-день или T+1; платные/бесплатные зачисления на р/с.
- Надежность и аптайм: важно в час пик; наличие резервных каналов.
- Поддержка и SLA: время обработки инцидентов, 24/7 или только в рабочее время.
- Интеграции: CMS, 1С, CRM, маркетплейсы, платежные кнопки и каталоги.
- РКО и условия по расчетному счету: пакетные скидки. Подробнее: [/raschetnyi-schet-i-ekvairing-dlya-ip].
- Доп. сервисы: рассрочка, платежи по ссылке, предавторизация, рекуррентные списания, BNPL.
Если сомневаетесь, какой самый выгодный эквайринг для ИП именно под вашу модель, составьте таблицу по 3–4 банкам и сравните все параметры, а не одну ставку.
Сравнение лидеров 2025
Мы собрали обзоры по ключевым банкам и финтех‑провайдерам. Изучите плюсы/минусы и актуальные ставки:
- СберБанк: [/sberbank-ekvairing-dlya-ip-2025]
- Тинькофф/Т‑Банк: [/tinkoff-tbank-ekvairing-dlya-ip-2025]
- ВТБ: [/vtb-ekvairing-dlya-ip-2025]
- Альфа‑Банк: [/alfa-bank-ekvairing-dlya-ip-2025]
- Точка: [/tochka-bank-ekvairing-dlya-ip-2025]
- ПСБ: [/psb-promsvyazbank-ekvairing-dlya-ip-2025]
- Газпромбанк: [/gazprombank-ekvairing-dlya-ip-2025]
- Россельхозбанк: [/rosselhozbank-ekvairing-dlya-ip-2025]
- Совкомбанк: [/sovkombank-ekvairing-dlya-ip-2025]
- МТС Банк: [/mts-bank-ekvairing-dlya-ip-2025]
- Модульбанк: [/modulbank-ekvairing-dlya-ip-2025]
- Банк «Открытие»: [/bank-otkrytie-ekvairing-dlya-ip-2025]
- Уралсиб: [/uralsib-ekvairing-dlya-ip-2025]
- УБРиР: [/ubrir-ekvairing-dlya-ip-2025]
- OZON Банк: [/ozon-bank-ekvairing-dlya-ip-2025]
- Русский Стандарт: [/russkiy-standart-ekvairing-dlya-ip-2025]
Сводные рейтинги и кто лидирует в нишах: [/luchshiy-ekvairing-dlya-ip-reyting-2025] и отзывы предпринимателей: [/otzyvy-ekvairing-dlya-ip].
Безопасность и защита платежей
- Соответствие PCI DSS и 152‑ФЗ — обязательный минимум.
- 3‑D Secure 2.0 снижает фрод и чарджбэки в интернете.
- Мониторинг подозрительных операций и антифрод‑правила.
- Понятная процедура по спорам и возвратам, сроки и комиссии.
Разбор юридических нюансов, фискальных требований и чарджбэков: [/nalogi-i-pravo-po-ekvairingu-dlya-ip].
Интеграции и маркетплейсы
Если продажи идут через CMS (Bitrix, Woo, Tilda), сервисы бронирования или маркетплейсы, заранее проверьте готовые плагины, SDK и API. Полезные материалы:
- Интеграции с маркетплейсами (Ozon и др.): [/integratsii-s-marketpleysami-ozon]
- Интернет‑эквайринг провайдеров (ЮMoney и др.): [/internet-ekvairing-provajdery-yumani-i-drugie]
Для малого бизнеса критично, чтобы платежи, чеки и склад синхронизировались автоматически: меньше ошибок и возвратов.
Налоги и право: на что обратить внимание
- Режимы налогообложения (УСН, ПСН) и влияние эквайринга на ККТ. Разбор: [/ekvairing-dlya-ip-na-usn-i-patente].
- Самозанятые и НПД: можно ли принимать карты/СБП и как пробивать чеки: [/ekvairing-dlya-samozanyatyh-i-npd].
- Договор с банком‑эквайером: обращайте внимание на комиссии, оферты, срок зачисления, ответственность сторон. Детали: [/nalogi-i-pravo-po-ekvairingu-dlya-ip].
Как заплатить меньше: проверенные способы экономии
- Комбинируйте сценарии: POS для постоянных клиентов + СБП/QR для экономии на мелких чеках. Гид: [/sbp-qr-ekvairing-dlya-ip].
- Сравните тарифы 3–5 банков и попросите матчинг ставки под ваш оборот: [/sravnenie-ekvairinga-ip-2025].
- Берите пакет «РКО + эквайринг + касса» — часто дешевле.
- Оптимизируйте средний чек (снижение доли мелких транзакций снижает издержки).
- Следите за промо и сезонными предложениями: [/gde-samyj-deshevyj-ekvairing-dlya-ip].
- Тонкости экономии собраны здесь: [/kak-sekonomit-na-ekvairinge-dlya-ip].
Чек-лист выбора — распечатайте
- Тип бизнеса и сценарий оплаты определены (офлайн/онлайн/выездной/смешанный).
- Средний чек и месячный оборот посчитаны — выбраны 2–3 целевых формата (POS, интернет, СБП/QR).
- Сравнили ставки и все доп. комиссии (аренда, абонплата, зачисление, возвраты) — есть эффективная ставка.
- Подобрали оборудование/кассу и проверили совместимость: [/terminaly-i-oborudovanie-dlya-ekvairinga], [/kassa-i-ekvairing-dlya-ip].
- Проверили скорость зачисления, аптайм и условия поддержки (24/7).
- Оценили интеграции: CMS, CRM, 1С, маркетплейсы: [/integratsii-s-marketpleysami-ozon].
- Учли налоговые и юридические требования: [/nalogi-i-pravo-po-ekvairingu-dlya-ip].
- Запросили персональное предложение в 2–3 банках и сравнили: [/sravnenie-ekvairinga-ip-2025].
Частые ошибки ИП в 2025 году
- Сравнивают только процент ставки и игнорируют абонплаты и аренду.
- Берут «универсальный» тариф, не оценивая реальную структуру чеков.
- Не тестируют СБП/QR как более дешёвый канал для части операций.
- Подключают эквайринг без увязки с кассой и учётом — в итоге штрафы и ручные операции.
- Недооценивают интеграции — теряют продажи на этапе оплаты.
- Не читают договор: платят за возвраты и зачисления больше, чем ожидали.
Если хотите быстро понять, какой эквайринг выбрать для ИП, начните с нашего пошагового руководства: [/kak-podklyuchit-ustanovit-ekvairing-dlya-ip].
Вывод и следующий шаг
Нет «идеального для всех» решения. Лучшие банки для эквайринга для ИП — те, у кого под вашу модель сходится итоговая экономика, есть нужные интеграции и быстрая поддержка. Сравните условия топ‑игроков, рассчитайте эффективную ставку и протестируйте смешанную схему (POS + СБП/QR). Готовы выбрать? Перейдите к сравнению и актуальным тарифам: [/sravnenie-ekvairinga-ip-2025] и [/tarify-i-stoimost-ekvairinga-ip-2025].