СБП/QR-эквайринг для ИП: низкие комиссии и быстрые платежи
Table of contents
- Что такое СБП/QR-эквайринг простыми словами
- Как работает оплата по QR в офлайне и онлайн
- Тарифы и комиссии: какой эквайринг выгоднее для ИП — СБП или карты
- Плюсы и минусы SBP-эквайринга для ИП
- Варианты подключения: банк, касса, агрегатор
- Где СБП/QR особенно выгоден: сценарии бизнеса
- Как выбрать банк: сравнение подходов и тарифов
- Юридические и кассовые вопросы (чеки, учет, налоги)
- Пошаговая инструкция подключения
- Частые вопросы (FAQ)
Что такое СБП/QR-эквайринг простыми словами
СБП (Система быстрых платежей) — это национальная система переводов между банками. Для бизнеса она открывает прием оплаты от клиентов через сканирование QR-кода в мобильном приложении их банка. Такой прием платежей и называют «эквайринг СБП для ИП», «SBP эквайринг ИП», «QR-эквайринг для ИП». Иногда встречается написание «эквайринг СПБ для ИП» — обычно имеется в виду именно СБП.
Ключевое отличие от карточного эквайринга: клиент платит не картой, а переводом со счета через приложение банка. Для ИП это означает более низкие комиссии и быстрое зачисление.
Как работает оплата по QR в офлайне и онлайн
- В торговой точке: вы показываете клиенту статический QR (на стойке) или динамический QR (на экране кассы/смартфона). Покупатель сканирует код через приложение своего банка и подтверждает платеж.
- В доставке и на выезде: демонстрируете QR в приложении или на бумажном чеке; можно отправить платежную ссылку.
- В интернете: клиент переходит в платежную форму, выбирает «Оплата через СБП», сканирует QR с экрана или платит в браузере/приложении.
Если вы работаете онлайн, посмотрите путеводитель по интеграции: Интернет-эквайринг для ИП. Для розницы и услуг в точке продаж — раздел про торговый эквайринг и терминалы. Для работы со смартфона — мобильный эквайринг на телефон.
Тарифы и комиссии: какой эквайринг выгоднее для ИП — СБП или карты
Обычно СБП/QR-эквайринг обходится заметно дешевле карточного. Итоговая ставка зависит от банка, MCC-кода, оборота и модели подключения. Ниже — усредненные ориентиры по рынку:
| Параметр |
СБП/QR-эквайринг |
Карточный эквайринг |
Интернет-эквайринг |
| Комиссия для ИП |
примерно 0.4–1.0% |
примерно 1.5–2.5% |
примерно 2.0–3.0% |
| Зачисление |
быстрое, часто день-в-день |
D+1–D+3 |
D+1–D+3 |
| Оборудование |
не требуется POS-терминал |
терминал/пинпад |
онлайн-интеграция |
| Чарджбэки |
отсутствуют в классическом виде |
возможны |
возможны |
| Удобство для клиента |
требуется приложение банка |
карта под рукой |
удобно онлайн |
Важно: конкретные тарифы зависят от вашего банка. Для актуальных условий по банкам и тарифным линейкам смотрите:
Если ваша цель — найти «эквайринг выгодный тариф для ИП» именно по СБП, начните со статей: Где самый дешевый эквайринг для ИП и Как выбрать эквайринг для ИП.
Плюсы и минусы SBP-эквайринга для ИП
Плюсы
- Низкие комиссии: СБП обычно дешевле карт, что прямо повышает маржу.
- Быстрое зачисление: деньги часто приходят в день оплаты.
- Простое оборудование: может хватить распечатанного QR или приложения на смартфоне.
- Удобно для доставки и услуг: легко получить предоплату ссылкой или QR.
- Меньше рисков чарджбэков: в СБП нет классических карточных оспариваний.
Возможные минусы и ограничения
- Клиенту нужно приложение банка и интернет; при плохой связи может быть неудобно.
- Возвраты — не мгновенно, регламент отличаются у банков.
- Лимиты у плательщика: банки ограничивают сумму/количество переводов.
- Требования к чекам сохраняются: если нужен фискальный чек, потребуется онлайн-касса.
Про особенности возвратов, претензий и защиту потребителя — в разделе Налоги и право по эквайрингу для ИП.
Варианты подключения: банк, касса, агрегатор
Где СБП/QR особенно выгоден: сценарии бизнеса
- Кафе и фудкорты: средний чек и большой поток — снижение комиссии заметно экономит бюджет.
- Доставка и курьеры: отправка ссылки или показ QR на смартфоне; быстрые зачисления удобны для оборотки.
- Услуги и мастера: салоны, автоуслуги, репетиторы — QR на стойке, ссылка в мессенджер.
- Выставки/ярмарки: не нужен терминал; работает с любым банком клиента.
- Онлайн-магазины и соцсети: кнопка «Оплата по СБП» повышает конверсию у клиентов без карты под рукой.
Если вы совмещаете онлайн и офлайн, рассмотрите гибридную схему: СБП + карты + наличные. Подборка решений — Как выбрать эквайринг для ИП.
Как выбрать банк: сравнение подходов и тарифов
Формула выбора «какой эквайринг выгоднее для ИП — СБП или QR/карты» зависит от:
- среднего чека (при небольших чеках комиссия критична);
- доли предоплат и возвратов;
- нужной скорости зачисления и графика выплат;
- требуемых интеграций: касса, CMS, CRM, маркетплейсы (интеграции с маркетплейсами Ozon);
- поддержки и SLA (какой канал помощи и сроки реакции).
Совет: посчитайте экономию. Если карточный эквайринг обходится в 2.2%, а СБП — в 0.7%, при обороте 2 млн ₽ в месяц экономия составит около 30 тыс. ₽. Для детальной оценки изучите: Сравнение эквайринга ИП 2025 и Тарифы и стоимость эквайринга ИП 2025.
Юридические и кассовые вопросы (чеки, учет, налоги)
От выбора кассового решения часто зависит удобство выдачи чеков и интеграция с QR. Смотрите кейсы: Сбер: онлайн-касса и эквайринг, Т-Банк/Тинькофф: касса и эквайринг, ВТБ: касса и эквайринг, Альфа: касса и эквайринг.
Пошаговая инструкция подключения
- Оцените сценарий: офлайн, онлайн или смешанный. Если преимущественно онлайн — начните с интернет-эквайринга. Для офлайна подумайте о статическом или динамическом QR.
- Сравните предложения банков по СБП: ставки, сроки зачисления, интеграции. Поможет обзор где самый дешевый эквайринг для ИП.
- Проверьте кассовый контур: нужна ли онлайн-касса, как печатать/отправлять чеки. Сверьтесь с онлайн-кассами с эквайрингом.
- Откройте/подготовьте расчетный счет: проверьте тарифы на РКО и поступления (см. Расчетный счет и эквайринг для ИП).
- Подайте заявку: в банк/провайдер; загрузите документы ИП, укажите домен (для онлайн), MCC-деятельность.
- Интеграция и тесты: выпустите QR/платежные ссылки, настройте кассу, протестируйте оплату и возвраты.
- Запустите прием оплат и обучите персонал: сканирование, чек, возвраты, закрытие смен.
Дополнительно: пошагово о процессе — в материале Как подключить/установить эквайринг для ИП. Если остались вопросы — контакты банков в разделе Поддержка и контакты эквайрингов банков.
Частые вопросы (FAQ)
- Нужен ли терминал для СБП/QR? Нет, достаточно QR (статический/динамический) и кассы для фискального чека (если требуется по закону).
- Сколько идет зачисление? В большинстве банков — в день операции или на следующий рабочий день.
- Есть ли комиссия для клиента? Обычно клиент платит без комиссии, комиссию несет продавец (ИП), но конкретика зависит от банка плательщика.
- Можно ли делать возвраты по СБП? Да, возвраты доступны, но сроки и процесс отличаются у банков.
- Работает ли СБП у всех клиентов? Поддерживается большинством банков РФ; требуется мобильное приложение банка и интернет.
- Что выгоднее для ИП: СБП или карты? По комиссии чаще выигрывает СБП; окончательное решение — после расчета по вашим чекам и обороту (см. как выбрать эквайринг).
Итог и следующий шаг
СБП/QR-эквайринг для ИП — это быстрые платежи и, как правило, самые низкие комиссии на рынке. Он отлично подходит для розницы, услуг, доставки и онлайн-продаж. Чтобы выбрать оптимальный сценарий и банк, сравните СБП-тарифы, продумайте кассовый контур и протестируйте оплату.
Готовы платить меньше за прием оплат? Перейдите к сравнению предложений и подключите решение под ваш сценарий: начните со статей Сравнение эквайринга ИП 2025 и Тарифы и стоимость эквайринга ИП 2025.