Эквайринг для самозанятых и НПД: СБП, QR и минимальные комиссии
Кому подходит эквайринг для самозанятых и НПД
Эквайринг — это легальный и удобный прием безналичных платежей. Самозанятые на НПД (налог на профессиональный доход) могут принимать оплату от клиентов через СБП, QR-коды, платежные ссылки, а также через интернет и мобильные терминалы. В отличие от классического эквайринга для ООО/ИП, решения для НПД заточены под низкие комиссии и автоматическую отправку чеков в «Мой налог».
Кому это полезно:
- мастерам услуг, репетиторам, курьерам, фрилансерам;
- тем, кто торгует офлайн и в соцсетях/мессенджерах;
- ИП на НПД (да, возможен режим НПД для ИП) — «эквайринг для ИП на НПД» применяется на тех же условиях, что и для физлиц-самозанятых.
Ключевые запросы, с которыми к нам приходят:
- «эквайринг для самозанятых без ИП» — когда вы зарегистрированы как самозанятый, но не открывали ИП;
- «эквайринг для самозанятых ИП» — если вы ИП на НПД и хотите принимать оплату с низкими комиссиями;
- «интернет эквайринг для самозанятых без ИП» — чтобы получать платежи на сайте, в соцсетях или по ссылке.
Подробнее о сути и базовых понятиях см. материал «Что такое эквайринг простыми словами».
Каналы приема оплаты: СБП, QR, ссылки, терминал, интернет
Ниже — обзор основных каналов, которые выбирают самозанятые на НПД.
- СБП (Система быстрых платежей) с QR: клиент сканирует QR, подтверждает платеж в своем банке — деньги приходят быстро, комиссия обычно ниже классического эквайринга. См. подробный гид по СБП и QR-решениям: «СБП/QR-эквайринг».
- QR-эквайринг по картам: оплата через QR с привязкой к банковскому эквайрингу карт (МИР, Visa, Mastercard). Комиссии выше чем в СБП, но удобно как универсальный канал.
- Платежные ссылки: отправляете клиенту ссылку — он оплачивает картой/СБП. Часто используется в соцсетях и мессенджерах.
- Мобильный эквайринг (SoftPOS/mPOS): принимаете карты/телефоны прямо смартфоном или через маленький картридер. Отлично подходит для курьеров и мастеров на выезде.
- Интернет-эквайринг: прием оплаты на сайте, в интернет-магазине, в чат-боте, а также автосписания и подписки.
Иллюстрация процесса СБП:
![Схема оплаты СБП: клиент сканирует QR, подтверждает в своем банке, самозанятому поступают деньги почти мгновенно]
Сравнение комиссий и условий (таблица)
Актуальные тарифы зависят от банка и оборотов. Ниже — ориентировочные диапазоны по рынку для самозанятых/ИП на НПД. За точными ставками переходите в «Сравнение эквайринга 2025» и «Тарифы и стоимость».
| Канал |
Как работает |
Типичные комиссии для НПД |
Плюсы |
Особенности |
| СБП по QR |
Клиент платит через приложение банка |
~0.4–0.8% |
Минимальные комиссии, быстрое зачисление |
Возможны лимиты по банку, нужен QR в приложении/вивер |
| QR по картам |
Оплата картой через QR |
~1.2–2.2% |
Универсальный способ оплаты |
Комиссия выше СБП |
| Платежные ссылки |
Ссылка на оплату картой/СБП |
~1.5–2.5% |
Удобно в соцсетях и чатах |
Зависит от провайдера и способов оплаты |
| Мобильный эквайринг (SoftPOS/mPOS) |
Смартфон/ридер принимает карты/NFC |
~1.6–2.3% |
Не нужен кассовый аппарат, мобильно |
Требования к устройству (NFC/Android), интернет |
| Интернет-эквайринг |
Прием на сайте/виджете |
~2.0–3.0% |
Платежи 24/7, автосписания |
Эквайер/агрегатор, интеграции и безопасность |
Смотрите также детализацию по банкам: Сбербанк, ВТБ, Т-Банк (Тинькофф), Точка, Модульбанк.
Как подключить СБП/QR-эквайринг самозанятому
Подключение обычно занимает 1–2 дня и состоит из простых шагов:
- Зарегистрируйтесь как самозанятый (НПД) — в приложении «Мой налог».
- Выберите банк/сервис с поддержкой СБП/QR для НПД. Сравните условия в «Где самый дешевый эквайринг».
- Подайте заявку онлайн. Обычно нужны: паспорт, ИНН/статус НПД, номер телефона. Р/счет не обязателен: многие банки зачисляют на любой ваш счет/карту.
- Получите динамический/статический QR в приложении банка, подключите автопередачу чеков в «Мой налог» (интеграция чаще включается одной галочкой).
- Протестируйте: сделайте тестовую оплату, проверьте поступление и чек.
Полезно: пошаговые инструкции в «Как подключить и установить эквайринг».
Выбирайте решения с автопередачей чеков для НПД у популярных банков: Сбербанк, Т-Банк (Тинькофф), Точка, Модульбанк, ВТБ.
Интернет эквайринг для самозанятых без ИП
Если вы продаете онлайн, удобнее подключить интернет-эквайринг или платежные ссылки:
- кнопка оплаты на сайте/лендинге;
- виджет оплаты в соцсетях и мессенджерах;
- одноразовые или повторяющиеся платежные ссылки.
«Интернет эквайринг для самозанятых без ИП» доступен у банков и у специализированных провайдеров. Смотрите гайды «Интернет-эквайринг для ИП» и «Провайдеры интернет-эквайринга (ЮMoney и другие)» — большинство сервисов также работают с НПД. При выборе провайдера проверяйте:
- поддержку НПД и интеграцию с «Мой налог»;
- способы оплаты (карты, СБП, кошельки, рассрочка);
- комиссии, холды, возвраты и сроки зачисления;
- готовые модули для CMS и конструкторов сайтов.
Если продаете через маркетплейсы, изучите раздел «Интеграции с маркетплейсами (Ozon и др.)».
Мобильный эквайринг для самозанятых без ИП: SoftPOS и mPOS
Мобильный эквайринг — лучший выбор «в полях».
- SoftPOS: превращает Android-смартфон с NFC в терминал, без доп. оборудования. Часто комиссии ниже, чем по mPOS. Подробнее — «Мобильный эквайринг на телефон».
- mPOS-ридер: небольшой картридер по Bluetooth к телефону. Подходит, если SoftPOS не поддерживается устройством.
Плюсы мобильного эквайринга:
- не нужна онлайн-касса (для НПД), достаточно чеков «Мой налог»;
- быстрое подключение, доступные тарифы;
- удобство на выезде: доставка, клининг, бьюти-мастера, ремонт.
Подбор устройств и аксессуаров: «Терминалы и оборудование для эквайринга».
Налоги и чеки по НПД: автоматизация через «Мой налог»
Самозанятые освобождены от ККТ: вместо чека кассы формируется чек в «Мой налог». Важно:
- чек нужно пробивать на каждую оплату (вручную или автоматически через интеграцию банка/провайдера);
- многие банки отправляют данные в «Мой налог» автоматически — уточняйте в тарифах;
- для B2B-продаж запросите у клиента ИНН и корректно укажите реквизиты в чеке.
Если планируете работать с ККТ (например, параллельно как ИП на других режимах), изучите «Касса и эквайринг для ИП» и решения крупных банков: Сбер Онлайн-касса, Т-Банк Касса, ВТБ Касса, Альфа-Касса. Для НПД это не требуется, но может пригодиться при смене режима.
Юридические нюансы и ответственность — в разделе «Налоги и право по эквайрингу».
Эквайринг для физических лиц без ИП: что можно и нельзя
Запрос «эквайринг для физических лиц без ИП» часто означает желание принимать платежи «как есть», без статуса. Важно:
- настоящий эквайринг банки подключают только к статусу предпринимателя: самозанятого (НПД) или ИП/ООО;
- массовые P2P-переводы на личную карту под коммерческую деятельность — риск блокировок и претензий банка/ФНС;
- легальный путь — зарегистрироваться как самозанятый (это быстро) и подключить СБП/QR или ссылки.
Итог: если вы физлицо без регистрации, начните с НПД — это 10–15 минут и сразу доступен полноценный эквайринг с низкими комиссиями.
Как выбрать банк: чек-лист критериев
При выборе решения сравните:
- комиссия по СБП/QR/картам и абонплата;
- автопередача чеков в «Мой налог» и интеграции;
- зачисление (мгновенно/в день оплаты/на следующий день);
- лимиты по суммам и операциям, антифрод;
- поддержка SoftPOS и стоимость mPOS;
- удобство приложения и аналитика продаж;
- условия возвратов/частичных возвратов, чарджбэки;
- служба поддержки и отзывы.
Собрали готовые рейтинги и сравнения:
FAQ: коротко о важном
Вопрос: Можно ли принимать оплату на личную карту без эквайринга?
Ответ: Для регулярной деятельности — нельзя. Рекомендуем оформить НПД и подключить СБП/QR-эквайринг.
Вопрос: Нужен ли расчетный счет самозанятому?
Ответ: Не обязателен. Многие банки зачисляют на вашу личную карту/счет. Подробности — «Расчетный счет и эквайринг».
Вопрос: Сколько занимает зачисление средств?
Ответ: По СБП часто мгновенно или в день операции, по картам — до 1–2 банковских дней. Зависит от банка.
Вопрос: Доступны ли возвраты клиенту?
Ответ: Да, и по СБП, и по картам. Уточняйте условия и комиссии возвратов у вашего провайдера.
Вопрос: Что, если нужна касса?
Ответ: НПД освобожден от ККТ. Если будете работать как ИП на другом режиме, смотрите «Касса для ИП без эквайринга» и связки «Касса+эквайринг».
Вывод и следующий шаг
Эквайринг для самозанятых без ИП — это быстрый старт, минимальные комиссии по СБП и отсутствие лишних обязанностей по кассе. Для ИП на НПД условия сопоставимы: выбирайте СБП/QR для офлайна и мобильной работы, интернет-эквайринг или платежные ссылки — для онлайн-продаж.
Готовы подключить? Сравните лучшие предложения и подберите СБП/QR за 10 минут:
Работайте легально, принимайте оплату удобно — и платите меньше комиссий.
