Как сэкономить на эквайринге для ИП: 15 практических приёмов

Почему вопрос экономии важен

Комиссия эквайринга напрямую «съедает» маржу ИП. Разница между 2,2% и 1,5% при обороте 1 млн ₽ — это 7 000 ₽ ежемесячно, 84 000 ₽ в год. Поэтому вопрос «как сэкономить на эквайринге для ИП» — это не про копейки, а про управляемую прибыль. Цель — добиться стабильного канала с минимальными издержками: эквайринг низкий процент для ИП, прозрачные условия и без «подводных» платежей.

Если вам нужен эквайринг самый низкий процент для ИП по рынку — начинайте с сравнений и переговоров, а затем оптимизируйте процессы внутри.

1. Поймите, из чего складывается комиссия

Комиссия — это не только «процент с оборота». В неё могут входить:

Получить CloudPayments бесплатно

процент MDR (процентная ставка);
фиксированная плата за транзакцию или за возврат;
абонентская плата за терминал/шлюз;
платные опции (быстрые выплаты D+0, антифрод, 3‑D Secure и др.).

Полезно начать с терминов и базовой механики эквайринга: что считается, какие роли у банка и платёжной системы. См. «Что такое эквайринг для ИП простыми словами».

2. Переговоры с банком на основе конкуренции

Банки охотно снижают ставку, когда у вас есть альтернативы. Возьмите 2–3 предварительных оффера и вернитесь к текущему банку. Сравните:

процент по картам МИР/Visa/Mastercard;
ставка по СБП и лимиты по 0%;
абонентка и стоимость терминала/шлюза;
сроки зачисления (D+0 / D+1 / D+3).

Для сравнения условий используйте подборки:

«Сравнение эквайринга для ИП 2025» и «Сравнение тарифов торгового эквайринга»;
обзоры банков: Сбербанк, Тинькофф/Т-Банк, ВТБ, Альфа, Точка, ПСБ, Газпромбанк и др.

3. Тщательно выбирайте тариф

У банков бывают:

единая ставка и комбинированные (процент + фикс за платёж);
пороги по обороту (чем выше оборот — тем ниже процент);
разные ставки для интернет/торгового эквайринга.

Сверьте варианты в «Тарифы и стоимость эквайринга ИП 2025» и проверьте мелкий шрифт: плату за обслуживание, стоимость отмен/возвратов, дополнительные платные опции. «Самый дешевый эквайринг для ИП» часто оказывается таким только при определённых условиях (оборот, средний чек, доля возвратов).

4. Подключите СБП/QR — самый дешёвый канал

СБП/QR-платежи обычно дешевле карт и иногда идут по промо под 0% до лимита — фактически «бесплатный эквайринг для ИП» на период акции. Используйте СБП для микрочеков и повторных платежей, где критична комиссия.

Подробно о требованиях, лимитах и ставках — в «СБП/QR-эквайринг для ИП».

5. Разделяйте потоки: карты, СБП, наличные, онлайн

Оффлайн: карты + СБП на стойке, терминал и QR на кассе. См. «Торговый эквайринг и терминалы».
Онлайн: платёжные ссылки/виджеты и кнопки в мессенджерах. См. «Интернет-эквайринг для ИП».
Для маленьких чеков переводите клиента на СБП; для крупных — оставляйте карты, если на них у вас уже низкая ставка.

Так вы подбираете действительно эквайринг самый низкий процент для ИП под каждую категорию платежей, а не «среднюю температуру по больнице».

6. Экономьте на оборудовании: терминал, аренда, mPOS

Считайте TCO: аренда vs покупка терминала, комиссия за сервис, замена.
Для выездной торговли рассмотрите mPOS/смартфон-эквайринг. См. «Мобильный эквайринг для ИП на телефон».
Сравните модели и цены в «Терминалы и оборудование для эквайринга».

7. Интегрируйте кассу с эквайрингом

Интеграция кассы и терминала уменьшает ошибки кассира, ускоряет обслуживание и снижает количество отмен/повторных платежей (а значит — и комиссию). Посмотрите готовые решения:

«Касса и эквайринг для ИП»,
«Онлайн‑кассы с эквайрингом: рейтинг 2025»,
связки от банков: Сбер, Т‑Банк, ВТБ, Альфа.

Если продажи редкие, рассмотрите «Касса для ИП без эквайринга» и платёжные ссылки по СБП — так дешевле.

8. Сократите возвраты и чарджбеки

Каждый возврат — это потеря комиссии и время. Высокая доля чарджбеков может привести к повышению ставки.

Чёткая политика возвратов и обмена.
Фискальные чеки без ошибок.
Понятные описания на сайте/витрине и в descriptor операции.
Корректные интеграции и антифрод. Подробнее в «Налоги и право по эквайрингу для ИП».

9. Следите за акциями и «бесплатным» эквайрингом

Нередко банки дают 0% на первые 1–3 месяца или до определённого оборота по СБП. Это реальная экономия, но внимательно читайте условия продолжения: базовая ставка после промо и обязательные платные сервисы.

Подборки и акции:

10. Оптимизируйте график выплат и заморозку средств

Быстрые выплаты (D+0) часто стоят дороже. Если вам комфортно с D+1/D+3, требуйте снижения ставки. Чем стабильнее оборот и ниже риски — тем проще аргументировать более низкий процент.

11. Интернет-эквайринг там, где он дешевле

Для части сценариев интернет-эквайринг выгоднее торгового, особенно при отсутствии «железа». Проверьте тарифы у провайдеров и банков, а также комиссии за платёжные ссылки. Полезно:

12. Пакеты «расчётный счёт + эквайринг + зарпроект»

Комплексные пакеты часто дают минус 0,1–0,3 п.п. к ставке. Уточняйте условия по счёту и кэшбэки по обороту. См. «Расчётный счёт и эквайринг для ИП».

13. Налоги: учитывайте комиссию в расходах

На УСН «Доходы минус расходы» комиссия банка за эквайринг — это расход, уменьшающий налоговую базу. На ПСН/УСН «Доходы» таких преимуществ нет, но вы можете оптимизировать структуру платежей. Подробнее — «Эквайринг для ИП на УСН и патенте».

14. Переоценка раз в 6–12 месяцев

Рынок меняется. Раз в полгода обновляйте предложения и пересматривайте контракт. Проверьте условия у альтернативных банков: Россельхозбанк, Совкомбанк, МТС Банк, Модульбанк, Открытие, Уралсиб, УБРиР, Ozon Банк, Русский Стандарт.

15. Чек-лист для переговоров

Подготовьте к встрече:

текущий оборот и сезонность; средний/медианный чек;
долю СБП/онлайн/оффлайн;
долю возвратов/чарджбеков;
желаемые сроки зачисления и график выплат;
планы роста на 6–12 мес.

Как выбирать и подключать:

Пример расчёта экономии

Кофейня, оборот 1,5 млн ₽/мес, средний чек 350 ₽. Базовый тариф по картам 2,2% (33 000 ₽/мес). Переводим 40% чеков на СБП по 0,7%:

карты: 60% × 1,5 млн × 2,2% = 19 800 ₽;
СБП: 40% × 1,5 млн × 0,7% = 4 200 ₽; Итого: 24 000 ₽. Экономия 9 000 ₽/мес или 108 000 ₽ в год. Если договориться о 2,0% по картам — ещё минус ~1 800 ₽/мес.

Сводная таблица 15 приёмов

Приём	Где экономия	Оценка эффекта	Сложность
1. Понять структуру комиссий	Убрать скрытые платежи	средняя	низкая
2. Переговоры с офферами	Снижение ставки на 0,1–0,4 п.п.	высокая	средняя
3. Верный тариф	Процент + убрать фикс/абонплату	средняя	средняя
4. СБП/QR	Самый дешёвый канал, иногда 0%	очень высокая	низкая
5. Разделение потоков	Правильный канал под чек	средняя	средняя
6. Оборудование	Меньше аренды/сервиса	низкая–средняя	низкая
7. Интеграция кассы	Меньше ошибок/возвратов	низкая–средняя	средняя
8. Меньше чарджбеков	Ниже риски — ниже ставки	средняя	средняя
9. Акции и 0%	Временная сильная экономия	средняя–высокая	низкая
10. График выплат	D+1 вместо D+0 — минус к ставке	низкая–средняя	низкая
11. Онлайн там, где дешевле	Нет «железа», меньше фикс	средняя	низкая
12. Пакет с РКО	Минус 0,1–0,3 п.п.	средняя	низкая
13. Налоги	Расходы уменьшают базу (УСН Д-Р)	низкая	низкая
14. Регулярный тендер	Постоянное давление на ставку	средняя–высокая	средняя
15. Чек-лист переговоров	Сильная позиция на переговорах	косвенная	низкая

Подберите банк и тарифы под профиль бизнеса: «Сравнение эквайринга для ИП 2025».

Вывод и что делать дальше

Экономия на эквайринге — это комбинация трёх шагов: 1) конкуренция предложений, 2) умное распределение платежей (карты/СБП/онлайн), 3) дисциплина операций (касса, возвраты, сроки выплат). Так вы получаете эквайринг низкий процент для ИП без скрытых комиссий и переплат.

Что дальше:

Сравните условия по вашему обороту — начните с «Сравнение эквайринга для ИП 2025».
Проверьте актуальные «Тарифы и стоимость эквайринга ИП 2025» и подключите «СБП/QR».
Если нужна помощь с выбором и подключением — переходите к гайдам «Как выбрать» и «Как подключить/установить».

Готовы платить меньше? Сравните предложения, запросите переговоры в банках и зафиксируйте лучший тариф уже на этой неделе.

Получить CloudPayments бесплатно