Сравнение тарифов торгового эквайринга (POS) для ИП
Кому доверить прием карт в офлайне, как не переплатить за терминал и какую формулу взять для расчета «реальной» комиссии? На этой странице — торговый эквайринг для ИП: сравнение тарифов, методика подсчета эффективной ставки и подсказки по выбору банка и оборудования.
Что такое POS‑эквайринг и чем он отличается от интернет‑эквайринга
POS‑эквайринг — это прием оплаты картами и смартфонами через терминал в торговой точке: магазин, кафе, курьерская доставка. В отличие от онлайн‑платежей, здесь важны не только ставка комиссии, но и стоимость/аренда «железа», связь и сервисное обслуживание.
![Иллюстрация: POS‑терминал рядом с онлайн‑кассой — placeholder]()
Как корректно делать сравнение тарифов: считаем эффективную ставку
На сайтах часто указана лишь «процентная комиссия». Но эффективная ставка = все расходы / оборот. Включите в расчет:
- Комиссию с оборота по картам (%);
- Фикс за транзакцию (если есть, руб./операция);
- Абонентскую плату и/или аренду терминала;
- Расходы на связь/интернет для терминала (если оплачиваете отдельно);
- Комиссии за возвраты, чарджбеки, перевыпуск чеков (по необходимости);
- Скидки/акции/пакеты при открытии расчетного счета.
Шаги расчета
- Определите средний чек и число операций в месяц.
- Разделите оборот по типам карт (МИР/Visa/Mastercard) и бесконтактам, если банк различает ставки.
- Сложите все фикс‑расходы месяца.
- Эффективная ставка = (Комиссия % × оборот + фикс за операции + абонплаты + аренда) / оборот × 100%.
Подробную методологию и калькулятор ищите здесь: сравнение эквайринга для ИП 2025 и тарифы и стоимость эквайринга 2025.
Критерии сравнения: сводная таблица, на что смотреть
Ниже — «шпаргалка», чтобы банки эквайринг терминал для ИП: тарифы сравнение было объективным.
| Критерий |
Что проверить |
Почему важно |
| Процентная ставка |
Единственная или «лестница» от оборота |
Влияет на итоговую комиссию при росте продаж |
| Фикс за транзакцию |
Есть/нет; размер |
Критично при малом среднем чеке |
| Абонплата |
За подключение/обслуживание |
Может «съесть» экономию от низкого % |
| Аренда/покупка терминала |
Плата/рассрочка |
Влияет на срок окупаемости |
| Сроки перечисления |
D0/D1/D+ |
Важны для оборотки |
| Возвраты/чарджбеки |
Комиссии и сроки |
Риски и издержки при возвратах |
| Интеграции |
Онлайн‑касса, учет, CRM |
Снижает ручной труд и ошибки |
| СБП/QR |
Есть ли и на каких условиях |
Часто самая дешевая альтернатива |
| Поддержка |
Каналы 24/7, SLA |
Важно при высоком трафике |
Дополнительно: узнайте про готовые комплекты «касса + эквайринг» — это упрощает запуск. Смотрите подборку: онлайн‑кассы с эквайрингом — рейтинг 2025 и гайд касса и эквайринг для ИП.
Где самый дешевый эквайринг для ИП? Сценарии и нюансы
Запрос «самый низкий эквайринг для ИП какой банк» корректнее разбирать через ваш сценарий:
- Малый средний чек (до 500–700 ₽), много операций. Следите за фиксами «за операцию» и за абонплатами. Часто выгоднее тариф без фикс‑платы и с минимальной абонентской.
- Средний чек 1–3 тыс. ₽, стабильный поток. Смотрите «лестницу» ставок от оборота. Можно добиваться снижения процента при достижении порога.
- Пиковые/сезонные продажи. Важна пауза/заморозка аренды терминала вне сезона и отсутствие штрафов за простой.
- Доставка и выездные продажи. Часто выигрывает мобильный эквайринг на смартфоне + QR по СБП.
Разбор стратегий экономии и свежие акции по банкам — здесь: где самый дешевый эквайринг для ИП. Про СБП отдельно: СБП/QR‑эквайринг для ИП.
![Диаграмма: структура итоговой стоимости эквайринга — placeholder]()
Скрытые платежи и мелкий шрифт
Перед подписанием договора обязательно спросите:
- Плата за подключение/перенастройку терминала;
- Доставка/установка, обучение персонала;
- Обязательная страховка «от поломок» и стоимость ремонта;
- Минимальный оборот и штрафы за недобор;
- Комиссии за возвраты/чарджбеки, работа с оспариваниями;
- Плата за досрочное расторжение/возврат оборудования;
- Отдельный тариф на корпоративные/иностранные карты;
- Стоимость SIM/интернета для терминала (если не входит).
См. гайд: как сэкономить на эквайринге для ИП и чек‑лист как выбрать эквайринг для ИП.
Оборудование: мобильный, смарт‑терминал или классический POS
- Мобильный эквайринг (mPOS/телефон). Дешевый вход, удобно курьерам и мастерам на выезде. Подробнее: мобильный эквайринг на телефон.
- Смарт‑терминал (терминал + фискализация). Закрывает 54‑ФЗ «под ключ»: чеки, эквайринг, учет. Смотрите: терминалы и оборудование для эквайринга.
- Классический POS + отдельная касса. Выше надежность и скорость, удобно в магазинах с потоком.
Если работаете онлайн и офлайн — проверьте, чтобы банк поддерживал оба канала и единый отчет: интернет‑эквайринг провайдеры.
Банки: короткие профили и ссылки на тарифы 2025
Ниже — навигация по банкам эквайринга для ИП (подробные обзоры на отдельных страницах):
По пакетам «банк + касса»: Сбер Касса, Т‑Банк/Тинькофф Касса, ВТБ Касса, Альфа‑Касса.
Пример расчета полной стоимости POS‑эквайринга
Ниже — условные примеры (для иллюстрации метода, не публичная оферта).
Входные данные
- Оборот: 1 000 000 ₽/мес
- Операций: 800
- Средний чек: 1 250 ₽
Сценарий А
- Комиссия: 1,9% + 3 ₽ за операцию
- Аренда терминала: 1 500 ₽/мес
- Абонплата: 0 ₽
Итог = 1 000 000 × 1,9% (19 000) + 800 × 3 (2 400) + 1 500 = 22 900 ₽
Эффективная ставка ≈ 2,29%
Сценарий Б
- Комиссия: 1,3% без фикс‑платы
- Аренда терминала: 0 ₽ (собственное оборудование)
- Абонплата: 0 ₽
Итог = 1 000 000 × 1,3% = 13 000 ₽
Эффективная ставка = 1,30%
Вывод: при маленьком чеке «фикс за операцию» ощутимо повышает итоговую ставку. Аренда/абонплаты существенно влияют при небольшом обороте.
Если вы работаете на маркетплейсах — проверьте совместимость решения с ними: интеграции с маркетплейсами, Ozon и др.
POS + СБП/QR: как снижать комиссию
Для ряда бизнес‑моделей выгодно комбинировать прием карт и оплату через СБП/QR:
- QR‑платежи часто дешевле карт, особенно при малом чеке;
- В некоторых банках QR можно печатать на чеке или показывать на экране терминала;
- Не отказывайтесь от карт полностью: клиенты ожидают Apple Pay/Google Pay и бонусные программы.
Подробнее: СБП/QR‑эквайринг для ИП и «микс‑стратегии» в сравнении эквайринга 2025.
FAQ по торговому эквайрингу для ИП
Итоги и что делать дальше
- Торговый эквайринг для ИП: сравнение тарифов корректно делать только по «эффективной ставке» с учетом всех платежей.
- Для малого среднего чека избегайте фикс‑платы за операцию и высокой абонентки; комбинируйте с QR по СБП.
- Выбирайте комплект «касса + эквайринг», если важна скорость запуска и единая поддержка.
Следующий шаг:
Готовы сравнить на своих цифрах? Оставьте заявку у пары банков из списка выше — и подключите тот, где итоговая ставка ниже именно для вашей модели продаж.
